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集保基富通拚電商 邀雅虎鄒開蓮跨刀
2016/07/04 出處：財訊雙週刊 第 506 期
由集保結算所與櫃買中心共同成立的基富通證券，終於在六月下旬舉辦第一次股東臨時會，並通過增資與董監事增補選。在集保結算所兼基富通董事長林修銘的積極邀請之下，董事會成員實力堅強，有本土投信法人如國泰投信、復華投信及富蘭克林投顧等代表，最令人眼睛一亮的就是雅虎亞太區資深副總裁鄒開蓮，將以集保法人代表的身分出任董事，而財金資訊公司總經理林孟津則將擔任監察人。
其實，網路界教母鄒開蓮並非基金界的空降奇兵，丈夫胡德興正是投資界名人，現為富邦投顧董事長。據了解，林修銘與胡德興原本就是好友，基富通籌備過程中，也發現未來基金平台銷售時，亟須具備電商與跨境行銷能力的好手加入，因此主動力邀鄒開蓮進入董事會。基富通策略長陳詩舜表示，一開始雖是在金管會的大力支持下，集保被動決定開辦基富通；去年宣布之後，也在業界引發不少議論，認為公辦基金平台恐有與民爭利之嫌，但董事長林修銘竟慢慢做出興趣來，主動提出不少創新想法與應用。陳詩舜指出，未來基富通將不只是單向的銷售介面，還要用電商概念做跨境行銷整合，也因此設計架構與功能比先前構思的更為優化，目前平台已於六月下旬試辦上線，還打出早鳥開戶手續優惠，其積極的態度完全不輸民營企業。未來如果績效不錯，與民爭利的大帽子，恐怕還是若有似無的再被提起。
基富通搶財管大餅 民營業者很緊張
手續費殺到見骨 機器人理財備戰
2016/12/23 出處：財訊雙週刊 第 518 期
離農曆金雞年只剩1個月，已有民眾開始討論年終獎金要怎麼用，不少銀行、證券、投信投顧業者也趁機推出各種理財方案，企圖搶財富管理市占。不過今年最特別的是，基金平台戰況激烈，戰線甚至從過去的「限時」搶購，拉長到「終生」優惠！領先開打的就是公辦基金平台基富通，雖在開辦之初，身兼集保結算所和基富通的董事長林修銘曾拍胸脯保證不殺價競爭，但10月正式開辦平台以來，卻持續狂打折扣廣告，手續費優惠從1.99折一路下殺，從雙十一開始，更殺到定期定額終生1.1折；最新一波殺傷力極強的折扣，則是只要輸入一組酷碰序號，在年底前不管申購幾檔單筆，手續費全都零元！
《搶市占》鉅亨網槓上基富通
今年開始積極搶市的鉅亨網投顧基金平台，也將手續費折扣殺到2折以下，換算下來費率與基富通僅差些微的0.3個百分點左右，但主打服務更精準。「年底前基金上架檔數可望破千支，1月則會透過大數據，推出為不同屬性的投資人量身打造理財模組的服務。」鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，其他如多檔績效比一比、歷史交易資訊等服務，也將陸續推出。基金為台灣投資人主要的投資工具之一，即使政府已開放投信和證券業者經營財管業務，至今絕大多數投資人仍偏好透過銀行下單。其實透過銀行申購，手續費通常只有5至6折，高資產客戶才有3折的優惠；而基金平台的常態優惠都在2至3折以下，以申購單筆股票型基金來計算，手續費就差了一個百分點以上，可見透過平台下單相對優惠許多。
不過，銀行有理專服務，可幫客戶量身訂做商品與隨時動態調整資產配置；平台除了折扣之外，還有什麼招數能與銀行競爭呢？「就靠大數據和機器人理財，」朱挺豪指出，鉅亨網過去為台灣唯一一家擠進前百大流量的專業財經網站，每天不重複瀏覽人次約80萬人；成立投顧後，相信很有機會在資產管理領域闖出一片天，洽談的合作對象有施羅德、安聯等以往不輕易上架其他通路的大型基金公司。而且基金平台能透過精算與行為科學，協助客戶分析自身風險屬性與財務狀況，提供能適合該投資人風險胃納的商品。以鉅亨網為例，登入之後，除了客戶先前填寫好的風險預告書，平台也會隨時記錄客戶瀏覽了哪些報告、點閱哪些商品，更新客戶偏好，推薦投資商品將更精準。
《整併中》核聚、先鋒先觀戰
基富通總經理林政村也認為，傳統通路客戶通常很需要理專服務與建議；但基富通的客戶群有兩類，一種屬於小資，一種為自主理財的實力客戶，對價格都很敏感，他們需要多元的基金商品，以及便捷透明的網路下單。基富通也與資產管理公司合作引進創新商品，日前已與安本合作引進RDR（零售分銷審查）類基金，該類基金與一般股票型基金無異，但通路不抽佣金，管理費就能便宜一半。平台現階段只能提供建議，再進一步就是智能交易。「國外已有不少平台主動提供理財策略、規畫投資組合，甚至走向自動化財富管理系統；台灣還在研議法規，只要法規鬆綁，平台全委代操並非難事。」林政村透露。
只是雖有基富通和鉅亨網火拚，2016年還不能算是台灣基金平台產業全面奮起的一年，只能說是變動最大的一年，因為另外兩家平台業者都正好遇上併購與重整。原為全台最大基金平台的先鋒基金網，求售多時，終於在11月底確定賣給辜仲立領軍的中租集團，未來預計走向高端資產管理；另一家由交易資訊服務大廠精誠資訊轉投資的向威投顧（MyFund888），也於今年轉手，但命運多舛。
早在4年前，向威便建立了基金平台，曾率先推出基金手機下單服務，也提供多達20多家境外基金業者的商品，但聲勢一直不大。今年7月底，向威宣布獲得亞洲和美國經營資產管理的核聚集團併購，當時核聚還為此舉辦了盛大的開幕酒會，核聚董事長張世榮揚言要引進國際級的高端理財平台服務，不會再打折扣戰。只是沒想到核聚併購向威之後，至今沒有進展。據了解，精誠9月起便單方面中斷對核聚的系統服務，使得所有平台交易都只能透過線下進行，要傳真或打電話才能下單，向威的會員人數和管理資金規模因此大量流失。對此，核聚表示，已向精誠提起告訴，內部也花了兩個多月緊急重建架構，努力維持服務，只是原總經理仲向榮已於11月底離職，預計明年才能推動串聯香港、美國的國際財管業務。
《拚創新》智能理財盡速升級
這一波折扣戰由基富通領軍，雖然嘉惠投資人，但卻讓投信業者收入銳減，傳統通路與平台業者也被壓縮到沒有空間做創新研發。一位基富通原始股東就私下抱怨，證券、投信投顧業好不容易爭取到財富管理業務的開放，希望基富通不要主打折扣戰，應該引領做研發，否則業界都難以獲利。
反觀中國大陸，智能理財平台早就百花齊放，甚至還有跟蹤管理、一鍵購買、分發平台等不同類型與功能；投資人不但能直接在平台上交易個股、美股、指數股票型基金（ETF）、基金、期權，某些平台還開放給高手介接交易程式；投資人完成投資屬性分析後，系統會直接從平台內搜尋適合的商品，跑出數種推薦的投資模組，客戶偏好哪一套模組，可直接購買，之後由平台自動下單交易，當然客戶也可隨時停止與贖回。重點是費用與投資門檻都相當低，以推出蛋捲基金的雪球公司為例，投資門檻為1萬元人民幣（約4.6萬元台幣），手續費僅收帳戶金額的0.5%。朱挺豪指出，根據花旗統計，截至去年底，全球機器人理財顧問所掌握的資產已達187億美元（約6千億元台幣）；安侯建業聯合會計師事務所更預估2020年前，智能理財產業每年平均成長率可達68%，台灣業者再不積極創新，很快便會被淘汰。
2016/07/04 出處：財訊雙週刊 第 506 期
由集保結算所與櫃買中心共同成立的基富通證券，終於在六月下旬舉辦第一次股東臨時會，並通過增資與董監事增補選。在集保結算所兼基富通董事長林修銘的積極邀請之下，董事會成員實力堅強，有本土投信法人如國泰投信、復華投信及富蘭克林投顧等代表，最令人眼睛一亮的就是雅虎亞太區資深副總裁鄒開蓮，將以集保法人代表的身分出任董事，而財金資訊公司總經理林孟津則將擔任監察人。
其實，網路界教母鄒開蓮並非基金界的空降奇兵，丈夫胡德興正是投資界名人，現為富邦投顧董事長。據了解，林修銘與胡德興原本就是好友，基富通籌備過程中，也發現未來基金平台銷售時，亟須具備電商與跨境行銷能力的好手加入，因此主動力邀鄒開蓮進入董事會。基富通策略長陳詩舜表示，一開始雖是在金管會的大力支持下，集保被動決定開辦基富通；去年宣布之後，也在業界引發不少議論，認為公辦基金平台恐有與民爭利之嫌，但董事長林修銘竟慢慢做出興趣來，主動提出不少創新想法與應用。陳詩舜指出，未來基富通將不只是單向的銷售介面，還要用電商概念做跨境行銷整合，也因此設計架構與功能比先前構思的更為優化，目前平台已於六月下旬試辦上線，還打出早鳥開戶手續優惠，其積極的態度完全不輸民營企業。未來如果績效不錯，與民爭利的大帽子，恐怕還是若有似無的再被提起。
基富通搶財管大餅 民營業者很緊張
手續費殺到見骨 機器人理財備戰
2016/12/23 出處：財訊雙週刊 第 518 期
離農曆金雞年只剩1個月，已有民眾開始討論年終獎金要怎麼用，不少銀行、證券、投信投顧業者也趁機推出各種理財方案，企圖搶財富管理市占。不過今年最特別的是，基金平台戰況激烈，戰線甚至從過去的「限時」搶購，拉長到「終生」優惠！領先開打的就是公辦基金平台基富通，雖在開辦之初，身兼集保結算所和基富通的董事長林修銘曾拍胸脯保證不殺價競爭，但10月正式開辦平台以來，卻持續狂打折扣廣告，手續費優惠從1.99折一路下殺，從雙十一開始，更殺到定期定額終生1.1折；最新一波殺傷力極強的折扣，則是只要輸入一組酷碰序號，在年底前不管申購幾檔單筆，手續費全都零元！
《搶市占》鉅亨網槓上基富通
今年開始積極搶市的鉅亨網投顧基金平台，也將手續費折扣殺到2折以下，換算下來費率與基富通僅差些微的0.3個百分點左右，但主打服務更精準。「年底前基金上架檔數可望破千支，1月則會透過大數據，推出為不同屬性的投資人量身打造理財模組的服務。」鉅亨網投顧總經理朱挺豪表示，其他如多檔績效比一比、歷史交易資訊等服務，也將陸續推出。基金為台灣投資人主要的投資工具之一，即使政府已開放投信和證券業者經營財管業務，至今絕大多數投資人仍偏好透過銀行下單。其實透過銀行申購，手續費通常只有5至6折，高資產客戶才有3折的優惠；而基金平台的常態優惠都在2至3折以下，以申購單筆股票型基金來計算，手續費就差了一個百分點以上，可見透過平台下單相對優惠許多。
不過，銀行有理專服務，可幫客戶量身訂做商品與隨時動態調整資產配置；平台除了折扣之外，還有什麼招數能與銀行競爭呢？「就靠大數據和機器人理財，」朱挺豪指出，鉅亨網過去為台灣唯一一家擠進前百大流量的專業財經網站，每天不重複瀏覽人次約80萬人；成立投顧後，相信很有機會在資產管理領域闖出一片天，洽談的合作對象有施羅德、安聯等以往不輕易上架其他通路的大型基金公司。而且基金平台能透過精算與行為科學，協助客戶分析自身風險屬性與財務狀況，提供能適合該投資人風險胃納的商品。以鉅亨網為例，登入之後，除了客戶先前填寫好的風險預告書，平台也會隨時記錄客戶瀏覽了哪些報告、點閱哪些商品，更新客戶偏好，推薦投資商品將更精準。
《整併中》核聚、先鋒先觀戰
基富通總經理林政村也認為，傳統通路客戶通常很需要理專服務與建議；但基富通的客戶群有兩類，一種屬於小資，一種為自主理財的實力客戶，對價格都很敏感，他們需要多元的基金商品，以及便捷透明的網路下單。基富通也與資產管理公司合作引進創新商品，日前已與安本合作引進RDR（零售分銷審查）類基金，該類基金與一般股票型基金無異，但通路不抽佣金，管理費就能便宜一半。平台現階段只能提供建議，再進一步就是智能交易。「國外已有不少平台主動提供理財策略、規畫投資組合，甚至走向自動化財富管理系統；台灣還在研議法規，只要法規鬆綁，平台全委代操並非難事。」林政村透露。
只是雖有基富通和鉅亨網火拚，2016年還不能算是台灣基金平台產業全面奮起的一年，只能說是變動最大的一年，因為另外兩家平台業者都正好遇上併購與重整。原為全台最大基金平台的先鋒基金網，求售多時，終於在11月底確定賣給辜仲立領軍的中租集團，未來預計走向高端資產管理；另一家由交易資訊服務大廠精誠資訊轉投資的向威投顧（MyFund888），也於今年轉手，但命運多舛。
早在4年前，向威便建立了基金平台，曾率先推出基金手機下單服務，也提供多達20多家境外基金業者的商品，但聲勢一直不大。今年7月底，向威宣布獲得亞洲和美國經營資產管理的核聚集團併購，當時核聚還為此舉辦了盛大的開幕酒會，核聚董事長張世榮揚言要引進國際級的高端理財平台服務，不會再打折扣戰。只是沒想到核聚併購向威之後，至今沒有進展。據了解，精誠9月起便單方面中斷對核聚的系統服務，使得所有平台交易都只能透過線下進行，要傳真或打電話才能下單，向威的會員人數和管理資金規模因此大量流失。對此，核聚表示，已向精誠提起告訴，內部也花了兩個多月緊急重建架構，努力維持服務，只是原總經理仲向榮已於11月底離職，預計明年才能推動串聯香港、美國的國際財管業務。
《拚創新》智能理財盡速升級
這一波折扣戰由基富通領軍，雖然嘉惠投資人，但卻讓投信業者收入銳減，傳統通路與平台業者也被壓縮到沒有空間做創新研發。一位基富通原始股東就私下抱怨，證券、投信投顧業好不容易爭取到財富管理業務的開放，希望基富通不要主打折扣戰，應該引領做研發，否則業界都難以獲利。
反觀中國大陸，智能理財平台早就百花齊放，甚至還有跟蹤管理、一鍵購買、分發平台等不同類型與功能；投資人不但能直接在平台上交易個股、美股、指數股票型基金（ETF）、基金、期權，某些平台還開放給高手介接交易程式；投資人完成投資屬性分析後，系統會直接從平台內搜尋適合的商品，跑出數種推薦的投資模組，客戶偏好哪一套模組，可直接購買，之後由平台自動下單交易，當然客戶也可隨時停止與贖回。重點是費用與投資門檻都相當低，以推出蛋捲基金的雪球公司為例，投資門檻為1萬元人民幣（約4.6萬元台幣），手續費僅收帳戶金額的0.5%。朱挺豪指出，根據花旗統計，截至去年底，全球機器人理財顧問所掌握的資產已達187億美元（約6千億元台幣）；安侯建業聯合會計師事務所更預估2020年前，智能理財產業每年平均成長率可達68%，台灣業者再不積極創新，很快便會被淘汰。
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